善用定期定額基金投資,小資族也能累積大財富!

小編從大學時期就習慣先把一半的零用錢存起來,直到出社會後,第一次接觸定期定額申購基金,就開始每月存5,000元買基金,藉由強迫儲蓄的方式加上善用投資工具,幾年後成功達標百萬存款。「投資理財」顯然已成為現代人必修的學分之一,而人生各階段的理財目的不盡相同,因此適合的投資工具也有所差異,現在大部分的投資人因上班忙碌沒時間看盤、對金融市場了解不深、看不懂企業財報等因素,深怕拿辛苦賺來的錢投資後,萬一股市下跌,甚至投資標的變成壁紙、血本無歸!

 

透過「定期定額」方式投資,選擇適合自己人生階段的投資工具,並固定每個月拿出一筆錢長期投資。例如已經出社會一段時間的投資人,其收入較為穩定,風險承擔能力也較大,應可追求較高的報酬,適合投資「區域型股票基金」(將資產投資於某特定區域內)。如圖一所示,從2000年1月起開始「定期定額」投資各國股市,截至2020年5月投資在任何一個區域市場的報酬率都是「正的」,也就是說定期定額投資在各國股市,雖然短期會有波動,但長期之下有很高的機率可以「賺錢」,惟差別在於個別國家的投資報酬率有落差而已。

 (在本範例中,2000年以來,若定期定額投資,績效最好的是印度和巴西股市,美股排名第三,但仍需留意過去績效不代表未來績效。)

 

對台灣的投資人來說,較熟悉的地區就是投資台股基金,日盛證券目前提供活動期間內定期定額新申購「專案系列境內基金」,不限下單次數享0元手續費優惠,其基金成分股包含各式精選台灣成長與價值型企業與高股息基金,適合以「定期定額」方式投資。儘管過程中曾因2008年金融海嘯爆發而在短期內讓報酬率變成「負的」,但若在此時堅持持續以「定期定額」方式投資,反而逢低正是累積便宜部位的好時機,進而讓這段期間的「定期定額」投資具有降低成本的功能,時間長不用擔心股市的短期波動,然而隨金融海嘯的結束,台股在2009年強勁反彈,投資者的報酬率很快就「翻正」。這比起投資人每天在股市裡殺進殺出,不小心就會成為股市韭菜,不如透過「定期定額」的投資方式能更有效的幫助投資人累積財富,對於平時忙於工作的投資人來說,是個很好的投資方式。

 

0元手續費優惠活動請參考網站連結:https://www.jihsun.com.tw/jsmarket/dm/jihsun88DM_202108/index.html

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