一兆五千億新台幣大家分,散戶的存股大作戰(I)

根據統計資料顯示,自2012年起台股上市櫃公司的整體獲利,呈現逐年成長的態勢,2017年台股整體的獲利為2.19兆元,較2016年成長15.7%,創下歷史上的新高。媒體預估,2018年上市櫃公司將發放高達1.5兆台幣的現金股利,如果以台灣2300萬人計算,平均每人可以分得6.52萬元,你可以拿來買愛瘋手機,或是到國外旅遊一番?只可惜,上面說的是『平均值』,嚴格說起來是你必需要『持有股票』,才可以參與這場『一兆五千億新台幣大家分』的遊戲,那麼要如何買進股票跟存股呢?

 

  1. 最近大家都在講存股,存股有什麼好處?為什麼不是存定存、不是存房子、不是存保險…?

答:我們可以從報酬率、金額大小跟變現的容易度來討論。

  1. 存股:所謂的存股其實就是買進好公司的股票,因為股票是公司的一小部分,持有股票就可以分享公司的獲利。舉例來說,每天經過超商時都會發現生意興榮,財源滾滾,這時候只能在一旁羨慕嗎?假設買進統一超商(2912)的股票,目前一張大約要30萬,但是今年除息時一股配發25元,等於一張股票配發2.5萬現金,殖利率高達2.5/30=8.33%。2017年全體上市櫃公司總共發放出1.27兆的現金股利,以台股總市值計算的平均殖利率約4%。2018年媒體預測將發放出1.5兆的現金股利,投資人只要持有股票並參與除權息,便能夠在這筆1.5兆的股利中分到一杯羹。
  2. 定存:最大的缺點就是利率太低,一年期大概只有1%,如果是大額存款(500萬以上)利率更只剩下0.24%。以1000萬的定存為例,一年的利息收入只有2.4萬,平均一個月是2000元,恐怕還不足以應付日常生活;但是如果將1000萬買進台股,以4%殖利率計算的話,每年可以領取40萬的股利,平均一個月是3.33萬,相信會比定存要好上太多。
  3. 存房子:房子很貴應該不是新聞,也不是人人都存得起,存房子的另一個缺點就是需要很長的時間,要背負20、30年的房貸才能夠擁有一間房子,但是人生有多少30年?而且要繳30年的貸款利息給銀行,一輩子都在幫銀行的股東打工賺錢,你甘心嗎?此外,因為台北市的房子很貴,所以租金的報酬率都不高,大約只有不到3%,而且還要負擔稅費跟維修等成本,有可能碰到惡房客,房子也不可能一直都是滿租,租金的報酬率真的是不高。存房子最大的好處就是等到房價上漲,可以賺進價差,但是現在少子化情況日益嚴重,長期下來房價不可能只漲不跌,存房子也有可能賠上大筆的價差。
  4. 買儲蓄險:就是把錢借給保險公司,讓他們去賺很多錢,然後再分一點點利息給你,為什麼不直接買保險公司的股票,當保險公司的股東,然後拿其他保戶的錢去賺錢呢?或許大家會說買股票有風險,請你靜心想一想,你敢買保險公司的儲蓄險,卻不敢買保險公司的股票,這種邏輯有沒有一點怪怪的?我有一個朋友在女兒剛出生時,幫他買了6年30萬總額的儲蓄險,預計在小孩30歲時可以拿回60萬,充當小孩的嫁妝基金,當真是好爸爸。可是這中間有兩個陷阱:第一是通膨,60萬的嫁妝基金,現在看起來或許足夠,可是在『30年後』呢?通膨導致物價越來越貴,60萬的購買能力恐怕只剩下一半,結果是『存心酸』的。第二個陷阱就是30萬的資金被鎖住了,沒有辦法隨時動用,如果拿這筆30萬去投資報酬率5%的股票(例如中華電、台灣大、遠傳),30年後會成長到約120萬,不是好過儲蓄險的60萬?而且股票還可以在高價時出售,賺取更多的報酬。

 

  1. 我只有一點點錢,怎麼開始存股?

答:千里之行,始於足下,投資股票最重要的是『開始』,你要先買進第一張股票,接下來就是『堅持』,要知道存股是一個很長期的過程,股神巴菲特已經存了超過70年。一般上班族最大的困擾則是股票很貴,例如統一超一張要30萬,台積電則要25萬,辛苦存一年都不見得可以買進一張,而且萬一買進後公司倒閉了怎麼辦?此時我的建議是買進0056,目前一張只要2.6萬左右,每年約發放1000元的現金股利,報酬率將近4%,而且買進一張0056等於買進30家好公司的股票,充分做到了分散投資。買進0056,你不用擔心股票變成壁紙,因為30家公司不可能同時倒閉,每年的股息報酬率也大勝定存,只要持續買進即可。假設有一個上班族每個月可以存5000元,累積存5個月之後應該就足夠買進一張0056,接著就耐心存錢,繼續買第二張、第三張…;不要忘記了,你買進的每一張0056,每年都會配發1000元的股利給你,你存股票的速度也會越來越快。

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