小資族定期定額投資「一檔股票」,坐領 2000萬退休金!

「市場先生,如果薪水不高,有沒有投資加速賺錢的方法?」

上周和一位剛退伍的年輕人聊天,他開始求職之後才發現最近找工作並不容易,甚至有遇到有企業開出 23K的低薪,讓他對未來的財務規劃感到緊張。 不過幸好大學有打工以及當兵的薪水,他有存下一筆20萬的小錢,因此想嘗試靠投資錢滾錢。

「聽說權證和選擇權不錯,有機會翻10倍?」他說。

許多人受了一些用小錢滾大錢之類的廣告詞影響,覺得想要翻數倍的獲利。但正確的評估投資應該從危險性開始。

「你覺得如果目前手上的資金,賠掉多少你會感到很不自在呢?」我問

「大概賠5000元我就受不了。」5000元對大多數人來說可能僅是一筆小金額,對他的總資金而言也僅佔 2.5%,但是他剛出社會收入不穩的情況下,除了自己生活費也很緊湊,還要拿錢回家給家人,光賠掉5000元就相當於快一個月的飯錢。
「我想你適合的投資的只有一檔股票…買ETF。」我說

ETF是什麼?

ETF稱為股票型指數基金,指數型基金一次買進一籃子的標的,也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品,它可以分散風險、不容易暴漲暴跌。但ETF與基金不同的是,它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回,而是可以直接在股票交易所買賣,因此買賣非常方便,手續費與管理費也比一般基金低很多。

如果是無法承受過大的波動,又想從投資中獲利的投資者,那最適合的投資方法,我認為只有長期定期定額的投資股票ETF,才有機會從股市中獲利。

ETF該怎麼選?

台灣現在有發行的ETF高達102檔,超過一半的ETF平均的日成交量有在千萬元以上,買賣上相當安全。可以買到的標的除了台灣50指數,也包含美國的S&P標普500指數、中國A股、香港恆生指數等等。

ETF ETF名稱 ETF追蹤標的 股價 近一年 近一季平均
代號 漲幅(%) 成交量(百萬)
00633L 富邦上証正2 買進所有上海A股 44.52 36.48 1425.96
00637L 元大滬深300正2 滬深300指數 16.73 37.58 1234.18
00632R 元大台灣50反1 台灣50指數 13.42 -19.78 625.38
00672L 元大S&P原油正2 標普高盛原油ER指數 13.19 -35.5 572.91
50 元大台灣50 台灣50指數 82.85 22.04 299.94
00655L 國泰中國A50正2 中國A50指數 32.34 41.35 230.98
00677U 富邦VIX VIX期貨指數(恐慌指數) 9.24 -53.64 148.54
6205 富邦上証 買進所有上海A股 31.51 14.04 136.76
00642U 元大S&P石油 標普高盛原油ER指數 15.77 -13.49 114.97

資料時間:20170904 資料來源:cmoney

▲透過ETF,不需在國外開戶也能買近海外的投資標的

新手投資ETF的起手式:投資台灣50與S&P500,年化報酬率超過6%

台灣50:就想像成買進台灣最大的50家公司,包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。 S&P500:等於是買進全球最強的500間上市公司,包含Facebook、Google、Amazon等等。

如果從10年前持有股票至今,買在2007年金融海嘯錢高點,即使歷經08年金融海嘯,這兩檔ETF的報酬率如下表(計算200708~201708期間還原報酬率):

選擇ETF 近10年總報酬 年化報酬率
台灣50 78.96% 6.00%
S&P500 108.25% 7.60%

S&P500 108.25% 7.60% ▲即使在近10年最差的時間進場,也有高達6%的年化報酬率

6%報酬率合理嗎?相當於全球經濟成長

有些人會覺得6%很高,因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右, 但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長,透過投資ETF,你也能讓自己的存款一同參與到全球的經濟成長,年化報酬率超過定存6倍以上!

小資族定期定額投資ETF,退休坐領 2000萬!

如果小資族每月從薪水撥出一些錢,定期定額投入報酬率6%的標的,最後可以拿回多少呢?
下面這張表幫你簡單做計算:

假設報酬率6% 每月投入資金,最後拿回多少?
投資多久 10000元 15000元 20000元
20年 4414271 6621406 8828542
30年 9486982 14230474 18973965
35年 13372174 20058260 26744347
40年 18571436 27857154 37142872

之前曾經算過,假如退休後希望靠股息能在台灣有還可以的生活,至少需要2000萬資金。〈延伸閱讀:在台灣想靠投資退休,至少需要2000萬〉因此每月投資15000元,35年後就可以達成目標!

注意!要了解你的投資,否則一切都只是帳面上的數字!

「市場先生,長期投資就能穩穩存到千萬,真的有這麼容易嗎?」

過程中你還會遇到許各種難以決定的意外,例如:

  • 近幾年股價越漲越貴,該停止投入等低點嗎?還是該停利賣出呢?
  • 最近急需要資金,是否可以先賣出一些?
  • 快到退休年齡,這時股市卻一直在跌,手中股票市值縮水很多怎麼辦?

其實解決這些困難最好的方式就是:增加自己的投資知識!

例如:任何長期投資都一定會遇到高低起伏。即使是年化報酬率6%的台灣50,在08年金融海嘯時股價也經歷將近50%的跌幅。
當你有足夠知識,對許多長線投資人來說,因為知道台灣50絕對不會倒,這是一個歷史上稀少的絕佳進場點!但如果知識不夠,很可能會因為恐慌而錯過機會,甚至賣掉手中的長期存股!

加碼或拋售

快速結論:

  1. 投資新手建議從ETF開始入門
  2. 最簡單的兩項ETF投資:台灣50與 S&P500,長期年化報酬率高達6%以上
  3. 每年規律的定期定額投入,退休存到2000萬以上是很有可能的
  4. 增加投資知識,否則無法真正得到這些獲利!
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提醒:本文僅為個人操作記錄與心得分享,並非任何投資建議與參考

若有提及案例僅為教學範例,請自行判斷謹慎評估風險

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Mr.Market市場先生

原本是工程背景出身,意外踏上投資理財的學習歷程,專長程式交易與統計量化分析。市場先生的部落格用最簡單的文字教你投資理財應該知道的大小事。