善用平衡型ETF 輕鬆投資全球

對大多數的ETF投資人來說,台灣五十(0050)應該是熟悉、最具規模、最安全的一檔ETF了,但是對於投資風格保守、準備退休的人而言,0050的波動程度可能還是太大了一些,究竟有沒有可以同時投資股票、債券,波動不會太大,而且交易量也充足的ETF呢,事實上這樣的「平衡型ETF」在美股市場上是有的,讓我們繼續看下去…

 

首先,我們先快速了解一下平衡型基金是什麼,其實平衡型基金顧名思義,就是在同一檔ETF當中,會同時投資股票與債券兩種類型的資產(如果是組合型型態,就是同時有股票、債券ETF),並會自動做好比例上的配置,因此對ETF投資人而言,等於在持有一檔ETF的情況下,就能一次購買到股票、債券,是個非常方便的投資工具。

 

股債ETF混合搭配、長期投資的概念已被許多投資人接受,目前在美股市場上,比較知名的有iShares安碩系列4檔股債平衡型ETF,這四檔ETF分別是:

  1. AOA:iShares核心積極配置ETF(iShares Core Aggressive Allocation ETF )
  2. AOR:iShares核心成長配置ETF(iShares Core Growth Allocation ETF )
  3. AOM:iShares核心穩健配置ETF(iShares Core Moderate Allocation ETF)
  4. AOK:iShares核心保守配置ETF(iShares Core Conservative Allocation ETF )

 

這4檔ETF都是在美股市場上交易的,並且架構是「組合型基金 (fund of funds)」,但其實我們不用想得太複雜,簡單來說,這4檔ETF就是「一籃子」股票ETF、債券ETF的集合體,而這個籃子裡面,有裝美國股票ETF、新興市場股票ETF、投資等級債ETF…等等,所以在資產類別足夠分散的情況之下,就能達到風散分散的效果,波動度就會相對低一些。

 

另外,這4檔ETF還有一項特色,就是他們都有明確的配置比例,配置比例分別為:AOA為股80%/債20%;AOR為股60%/債40%;AOM為股40%/債60%;而AOK為股30/債70%,也就是說,這4檔因為比例配置上的不同,讓投資風格產生差異化,對於投資人來說,假設是積極型的投資人,就可以選擇股票比例最高的AOA投資,保守型的,就可以選AOM、AOK投資,非常方便吧!

 

不過大家還是要有觀念,即使是投資ETF,也還是有風險存在,所以在投資之前,都一定先知道自己對風險(損失)的底線到哪,並且有耐心的執行長期投資計劃,另外,如果在短期間內有急用資金的壓力,也不適合將大量資金投入市場,以免給自己增加太大的壓力。

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