投資理財規劃除了成長更需要帶給您快樂

投資理財這四個字常常連在一起,在同儕朋友間討論。但「投資」與「理財」,或許不能完全畫上等號若仔細探討的話,「投資」應該算是「理財規劃」的其中一個部分。

 

「理財規劃」為總資產淨值,為目前身上所有的資產(包括銀行存款、股票市值)扣除 負債(如:就學貸款、車貸) 後的金額,做投資理則規劃,最終目的就是使「總資產淨值」穩定成長。但單單靠現在的薪資,真的夠用嗎?顯然是不夠的因此才會有斜槓的人生跟投資理財的觀念日漸廣泛。

 

斜槓的人生與投資理財都是想做開源,然而開源之前,先備妥「緊急預備金」,目的是為何呢?緊急預備金的目的主要有二:

(1) 預防我們因故失去(或無法)工作、持續性所得中斷

(2) 為家中突然急需大筆支出時所準備

 

而緊急預備金的數額至少要多少才安全 ? 其實每個家庭需求不同,至少依照每個家庭狀況,準備至少六個月的日常生活支出,相對的時間拉長,壓力減輕,未來才能處變不驚。那將總資產淨值撥出一筆平時不動用的緊急預備金後,

剩下的部分就是「可支配現金」了。有了這些可支配現金就能在股市裡縱橫全場嗎?

 

別忘了,人生總是有意外,為防範未然,我們需要買個保障,因此在「可支配現金」投資前,應該要提撥保險費預算,並不是希望每個人都發生意外,而是人生不如意之事十之八九,買個保障讓你現金可用餘額能夠規劃的更久。保險規劃因人而異,最重要的目的,就是保障承受不起的重大損失,所謂承受不起的重大損失若有保險金可以支援,至少不會立馬花光了緊急預備金。

 

將上述的可支配現金算出以後,您的規劃將進入了開源的階段,那就是儲蓄與投資,兩個動作一個目標,創造現金流並穩定成長。此時的您,必需了解自己屬於什麼樣屬性的投資人,您若是風險規避者,那建議您儲蓄險、長期的高股息ETF比重應占70%以上,高風險的股票則就不超過30%,衍生性金融商品就盡量避免。您若是風險愛好者,那建議您風險較高的金融商品(如股票)應占70%以上,儲蓄險、長期的高股息ETF比重則就不超過30%,衍生性金融商品可適時用10%資金占比去嘗試。

 

當您有以上的規劃,就不再只是單看投資有價證券的損益,投資金融商品僅是單單一環,規劃自己的閒錢,讓自己生活輕鬆符合自己的屬性及目標,讓自己創造出現金流穩定成長,才是人生投資理財規劃,最後一同勉勵各位投資是為了生活,並非生活為了投資「當財富能帶給你快樂,才算真正擁有財富」,若讓投資嚴重影響生活品質,就本末倒置了。

 

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